如何判斷信用卡迎新獎賞是否值得
豐厚的迎新獎賞可以價值數百加元——但並非每個開卡優惠都如表面般吸引。申請之前，像承保人一樣計清楚數。以下四步，幫你在申請前看清一張卡的真實價值——獎賞的價值，往往取決於你如何使用這張卡。
第一步：計算首年價值
把卡片第一年給你的一切加起來，再減去成本：
- 迎新獎賞價值——誠實地把積分換算成旅費或現金價值；實際價值很少達到宣傳中的「高達」數字
- 首年禮遇：簽賬回贈、機場貴賓室通行證，以及對你真正有價值的保險保障
- 減去年費——通常第一天便會收取
一張年費250加元、獎賞價值600加元的卡，首年淨賺350加元——屬於划算。一張提供50加元現金回贈卻收120加元年費的卡，則不然。留意獎賞價值要以你真正用得到的兌換方式計算；同一張卡，對經常出差的人與甚少旅遊的人，價值可以相差一半。
第二步：確認最低簽賬額是否現實
獎賞只會在你於指定期間內——通常三個月——簽賬滿指定金額（往往2,000至5,000加元）後才會發放。對不少家庭而言，正常開支已足以達標；對另一些家庭卻遙不可及。簽賬額應該由日常開支自然達成，而不是靠硬湊；如果達標意味著要「製造」一些原本不會有的消費，這份獎賞其實已經比表面更昂貴。可以借助即將到期的大額開支（如保費、學費）幫助達標，但千萬不要為賺取虛擬回贈而花費真金白銀。
第三步：細讀上限及資格條款
- 部分加強回贈率只適用於首段簽賬額（例如首12個月內的超市簽賬）
- 加強版優惠通常排除過去1至2年曾持有該卡的人士
- 時限很重要：錯過簽賬期限，獎賞便會化為烏有，而且通常無法追回
第四步：一年之後，這張卡還撐得住嗎？
迎新獎賞只是第一次約會；持續回贈率、保險及禮遇才是往後的關係。比較卡片的日常價值——超市、油站及生活賬單的積分——與第二年起每年的年費，並問自己：如果沒有迎新獎賞，我還會用這張卡嗎？答案若是否定，這張卡多半不值得留。
貼士： 計算你的年費回本點：即回贈剛好追平年費所需的每年簽賬額。把這條數放在申請之前算，而不是之後。如果你的實際開支達不到，那麼無論迎新優惠多吸引，一張免年費的卡在數學上必定更划算。
重點總結
迎新獎賞只屬於有紀律的消費者；毫無計劃地申請，代價往往比優惠本身更大。如果最低簽賬額符合你的自然開支，而且第二年這張卡仍然合理，那就申請並領取。如果不符合，全加拿大最搶眼的優惠，對你而言依然是錯的卡。申請前多比較幾張卡，別被單一廣告牽著走。
本文僅供參考，並不構成財務建議。利率及產品詳情經常變動——決定前請務必比較最新優惠。