GIC階梯投資法：新手入門指南
GIC（擔保投資存款）讓你把錢鎖定一段固定年期——由30日至10年不等——換取一個保證利率。年期越長，利率通常越高，代價卻是資金失去流動性。GIC階梯就能令你魚與熊掌兼得。以下用一個簡單例子，說明階梯如何運作。
GIC階梯是怎樣運作的？
與其把20,000加元一口氣放入單一張5年期GIC，不如將它分散到不同年期：
- 4,000加元買1年期GIC
- 4,000加元買2年期GIC
- 4,000加元買3年期GIC
- 4,000加元買4年期GIC
- 4,000加元買5年期GIC
當1年期GIC到期，你就把本息再投入一張全新的5年期GIC。如此類推，幾年之後，你階梯上的每一張GIC都是5年期——但每年都有一張到期。整套方法的妙處，在於你毋須猜測利率走勢，也能同時享受長年期的利率和每年一次的流動性。舉個實際例子：假如第2年利率下跌，你只有五分之一的資金需要續投；假如利率上升，你每年都有機會逐步鎖定更高回報。
為何要花心思建階梯？
- 流動性： 每當你需要現金，很快總會有一張GIC到期應急。
- 利率平均化： 你永遠不會被迫在最佳的時機一次性押上所有資金，而是每年按當時的市場利率分批買入。
- 到期時的選擇權： 每次到期都是重新比較全市場、追逐最優利率的機會，而非被動接受自動續期。
換句話說，階梯把「一次押對」變成「每年五次小決定」，出錯的代價大幅降低。
建階梯要注意的事項
- 不可提早贖回的GIC，利率高於可贖回GIC——所以只用短期內確實用不到的錢來建梯
- 記得跨機構比較利率，0.25%或以上的差距相當常見
- CDIC（加拿大存款保險公司）為合資格存款提供每類每機構最高10萬加元保障，大額資金宜分散存放於不同機構
落單之前，記得核實該GIC是否受CDIC保障，並留意促銷息與標準息的分別。另外，不少機構的網上直銷GIC息口高過分行，開戶前不妨先上網格價。
貼士： 如果利率高企而你預期回落，宜偏重較長年期；如果利率低企而有望上升，就把階梯前段的年期保持短一些，方便日後續投更高利率。
重點總結
GIC階梯是一個簡單、低維護成本的策略，把一款死板的產品變成靈活的收入流。想從保本類儲蓄中搾出更多價值，這是最容易入手的方法之一。對偏好保本、又不想資金完全凍結的儲蓄人士來說，這更是標準的入門配置。
本文僅供參考，並不構成財務建議。利率及產品詳情經常變動——決定前請務必比較最新優惠。