住家保費為何不斷上升
即使索償紀錄完美無瑕，業主亦眼看續保保費逐年上升。這不是帳單出錯——而是幾股大環境的力量正在同時推高加拿大的住家保險成本。明白成因，你才知道哪些環節仍然可以著力。
推高保費的四大因素
- 建築成本通脹。 近年木材、人工和建材價格大幅上升，供應鏈波動更令造價雪上加霜。重建同一間房子就是更貴，樓宇保障額亦要跟著上調，否則一次全損便會發現保障不足。
- 索償金額惡化。 平均每宗索償的金額越來越大——維修人工更貴、物料價格更高，而現代地庫填滿電子產品和完工的起居空間，令每次水浸事故的賠償金額水漲船高。
- 再保險成本。 加拿大保險公司自己也會購買再保險，以應對火災、水浸等災難性事件；全球再保險價格經歷連年大型災難後持續上漲，這些成本最終轉嫁到每一位保單持有人的保費之內。
- 地區性天氣損失。 水浸、山火、冰雹和風暴已在加拿大造成破紀錄的承保損失，這張帳單由全體保單持有人分擔，並且集中在受災最重的省份，例如亞伯達省（Alberta）和卑詩省（BC）。
留意名單上沒有的一項：你的索償紀錄。換句話說，以上大部分因素完全不在你的控制範圍之內——責怪自己沒有用，著力於可控的部分才是正路。正因如此，仍能掌握的主動權，就落在以下四件事上。
你仍能控制的事
- 比較市場。 不同保險公司對同一間屋的報價和加幅，差異可以很大。續保時格價，是單一最有效的應對方法，每年花不到一小時。
- 重新考慮自付額。 由500加元提高至1,000加元或以上，既能即時削減保費，亦可減少那些會推高未來費率的小額索償。
- 領取應得的折扣。 綜合投保、警報系統、漏水監察裝置，以至物業沒有按揭負擔，全部都能降低保費——別假設保險公司會自動替你申請，記得要求一次全面的折扣審查。
- 把保額調校得剛剛好。 確認樓宇保額與今天的重建成本相符——不要多，也不要少。保障過剩是白白浪費金錢；保障不足則等於把身家押上賭桌。
貼士： 要求保險公司解釋你續保加幅的構成。部分省份規定保險公司必須就加費提出理據，而這份解釋，有時會揭示你從未留意的折扣機會；拿到之後，逐項核對折扣是否已經生效。
重點總結
保費通脹主要源自個別業主無法控制的大環境力量。你的籌碼在邊緣位置——更高的自付額、每一項合資格的折扣，以及每次續保時的一份競爭性報價。三招齊用，往往足以抵銷大部分加幅。
本文僅供參考，並不構成財務建議。利率及產品詳情經常變動——決定前請務必比較最新優惠。