按揭預批是甚麼？點樣申請？
心動之前，先做按揭預批。預批會估算貸款機構願意借幾多錢給你，並在你睇樓搵盤期間，為你鎖定一個利率——一般為期90至120日。這一步分文不花，卻能令你在整個置業過程中處於更有利的位置。
按揭預批實際是甚麼？
預批是一個有條件的估算，並非貸款保證。貸款機構會審視你的收入、債務和信貸紀錄，然後告知你最高可以批到幾多按揭，並為你保留一個利率。換言之，預批給你的是一個務實的預算框架，而不是一張空白支票。換個講法，預批就是置業前的『沙盤推演』，令你知道自己手上有幾多彈藥。
你需要準備哪些文件？
- 身份證明文件（政府簽發的相片身份證明）
- 僱傭證明信及近期糧單
- 自僱人士需準備過去兩年的T4報稅表或評稅通知
- 用作首期的銀行戶口月結單
- 債務、貸款及每月固定開支的詳細資料
文件越齊全，批核越暢順。如果你的收入來源較複雜，例如自僱或以佣金為主，最好提早與機構或按揭經紀溝通，了解有沒有額外要求。資料如有變動，例如轉工或加薪，記得盡快通知機構，以免影響批核。
為何按揭預批如此重要？
- 你可以用真實預算搵樓，而不用估來估去自己究竟買得起幾貴。
- 賣方會認真看待你的出價，因為你的按揭最終獲批的成數高得多。
- 你的利率獲得保障。 如果在90至120日的鎖息期內市場利率上升，你仍然以較低的保留利率供款；如果利率下跌，你一般可以直接取用更低的市場利率。
簡而言之，預批把「我大約買得起」變成「我確定買得起」——無論對你自己還是對賣方，這個分別都非常實際。
常見陷阱要避開
- 值得留意，預批金額只是機構批給你的上限，不代表你一定要用到盡，聰明的買家往往以略低於上限的金額作為預算。其次，不要以為預批金額就等於你應該使的錢。機構按公式批核，不會理會你的實際生活方式。記得為物業稅、水電雜費和日常生活留有餘裕。
- 任由鎖息期白白過期。大部分機構可以延長或重新發出鎖息，但你要主動開口問。
- 成交前大手消費。成交前幾日先去買新車，隨時令整單交易告吹。
貼士： 建議向多於一間機構取得預批，或者直接經按揭經紀辦理。保留利率並不等於承諾，貨比三家依然值得。
重點總結
按揭預批分文不花，既可保障你免受加息影響，又能令你成為更有實力的買家。睇第一個樓盤之前先攞預批，等到心水單位出現時，再比較各機構的實際報價，成交自然更有把握。總而言之，預批是置業預算的第一步，也是議價時的重要籌碼。
本文僅供參考，並不構成財務建議。利率及產品詳情經常變動——決定前請務必比較最新優惠。