主要司機與偶爾司機的分別
當家裏一部車由多人輪流駕駛，保險公司並不會一視同仁。他們要知道誰最常坐上駕駛席，因為統計數據說明：風險主要由主要司機承擔。這個分類不是文書細節，而是定價和理賠的基礎。司機分類正確，保單才有效；分類出錯，保單隨時瓦解。到索償時，這一欄就是保險公司第一個查核的地方。
誰是主要司機？
主要司機（principal driver）是最常使用車輛的人——每年里程最高、天天通勤、大部分時間都在駕駛。保單的費率，主要根據這個人的年齡、駕駛年資和紀錄來釐定。如果你申報的主要司機與現實不符，整個保費計算的基礎就錯了。定價基礎一錯，之後所有賠償安排都會受影響。
甚麼是偶爾司機？
偶爾司機（occasional driver）使用車輛的頻率較低：週末才開車的伴侶、偶爾借車的父母，或在家長陪同下練車的青少年。他們同樣必須列名在保單上——因為只有列名，保障才會延伸到他們身上。不少人誤以為偶爾開車就不用申報，這是最常見的誤區之一。保險公司看的是事實，不是你的意願。
為何分類如此重要
- 保費跟着主要司機走。 保單以經驗豐富的父母定價，實際上卻是剛考到牌照的青少年最常開車——這是典型、而且代價高昂的失實申報，一旦查出，保費會被追溯重算。
- 索償會被調查。 重大索償之後，保險公司會查里程錶讀數、由誰報告意外、車輛平日停泊在哪裏，逐一核對申報的使用情況。一經發現不符，輕則調整賠償，重則整張保單作廢。
- 偶爾司機規則因公司而異。 不少保險公司要求所有持牌的家庭成員都列名，除非他們另有自己的保單；悄悄漏報一位有牌室友，通常瞞不過去。
如何正確申報司機
- 誠實回答一條問題：這部車，誰開得最多？誰的駕駛模式影響風險？
- 列出所有持牌的家庭成員，即使一年只開幾次的也要列名
- 生活有變就更新保單——青少年考到牌照、伴侶開始天天通勤
- 子女把車開去大學也要通知保險公司；車輛的使用模式已經改變了
貼士： 把年輕司機加到父母的保單上，通常遠比單獨投保便宜——但前提是這位年輕司機由第一天起就列名在保單上。隱瞞司機，是通往索償被拒的最快捷徑。寧可保費貴少少，都好過索償時一無所有。
重點總結
保險公司按「實際上誰開得最多」來定價。坦白申報誰是主要司機，列名家中每一位持牌司機，保單才會在最需要的一刻如約賠付。花一分鐘核對申報，勝過索償時追悔莫及。
本文僅供參考，並不構成財務建議。利率及產品詳情經常變動——決定前請務必比較最新優惠。