不向保险公司如实告知会怎样？
购买家庭财产保险时，你承诺向保险公司提供的所有信息都准确无误，并会主动报告重大变化。很多人以为保单一获批就万事大吉，其实这项告知义务在整个保障期内一直存在。有所隐瞒，在保险上叫作重要信息隐瞒虚报（material misrepresentation），代价可能远超你省下的那点保费。下面先说清哪些信息必须申报，再说如何妥善处理。
什么算重要信息
任何会实质性增加保险公司风险的因素都属于重要信息。以下五类，是最常被隐瞒、也最终惹出大麻烦的项目：
- 柴火炉和壁炉——房屋火灾的最常见原因之一，保险公司几乎必定要求专业检验，并在保单上注明申报
- 出租地下室或整套房屋——租客改变了房屋的占用性质和责任风险分布，通过短租平台出租更是完全不同的保险产品
- 蹦床、泳池及某些犬种——经典的责任风险，保险公司通常附带明确的安全要求，比如围栏高度
- 在家里做生意——库存、客户上门和商用设备，通常需要商业保险，家财险并不覆盖；哪怕是网上小店，货物存放在家也足以改变风险状况
- 大规模装修或房屋空置——装修期间或连续空置数周的房产，风险状况会显著改变，必须事先通知保险公司
可能的后果
如果隐瞒的事项与某次理赔相关，保险公司可以直接拒赔。情节严重的，甚至可以让保单自始作废（void the policy）——也就是说你一直付费购买的保障，在法律上从未存在过；日后其他保险公司也会查询保单被取消的记录，让你更难买到保障，费用也更高。最现实的问题是：理赔被拒的那一刻，往往正是你最需要那笔赔款的时候。换句话说，如实告知的成本，远低于隐瞒的潜在代价。
正确告知的方法
- 如实、完整地回答投保申请上的每一个问题，拿不准的话，宁可先问清楚
- 自身情况有变化时，立刻联系保险公司或保险经纪人，别等到续保才处理
- 任何变更都要拿到书面确认，不要只依赖口头记录
- 如果接手的保单申请信息本来就不准确，立即要求更正；保险公司一般会接受坦白的更正，但对被发现的隐瞒绝不留情
小贴士： 拿不定主意时，选择告知。最坏的结果不过是保费略涨；反过来的代价，可能是六位数的损失，而且分文不赔。
总结
保险是一份建立在诚信之上的合同。向保险公司如实相告，代价只是每月几块钱的保费差额；对他们什么都不说，赔进去的可能是整套房。
本文仅供参考，不构成财务建议。利率及产品详情经常变动——决定前请务必比较最新优惠。